监管部门发布《关于进一步规范保险代理业务的通知》，明确将实施保险代理人分级管理制度，并将自保互保件剔除出业绩考核体系，同时强化了对代理行为的规范性要求。这一系列新规直指行业长期存在的痛点，预计将影响全国近600万保险代理人，旨在推动保险代理业务从“规模导向”向“质量导向”转型升级。
人员分级管理制度将成为行业转型的核心举措。代理人将根据其专业知识、从业年限、诚信记录、服务质量等综合维度被划分为不同等级，不同等级的代理人可销售的产品复杂度和风险等级将有所区别。此举旨在引导代理人提升专业素养，保障消费者能够获得与其需求相匹配的专业服务，尤其对于长期储蓄型、健康保障型等复杂产品，将主要由高阶代理人提供服务，从而降低销售误导风险，保护消费者权益。
明确自保互保件不纳入业绩考核是此次新规的另一大亮点。长期以来，为了完成考核指标，部分代理人通过自己购买（自保）或动员亲友同事互相购买（互保）保单来冲业绩，这类保单往往并非基于真实的保障需求，续保率低，且容易滋生虚假业务、套取费用等问题，扭曲了行业健康发展的根基。新规将其剥离出核心考核，有助于引导保险公司和代理团队将重心真正放在开拓和服务真实客户需求上，推动业务价值增长，净化市场环境。
通知还进一步细化和强调了代理行为的规范性要求。包括但不限于：严禁销售误导，如夸大产品收益、隐瞒免责条款；禁止不当竞争，如诋毁同业；强化客户信息保护和隐私安全；规范佣金和手续费管理，防止套利行为；以及要求完善售前、售中、售后全过程服务标准。监管将加大对违规行为的查处力度，建立更完善的诚信档案和黑名单制度。
这一系列新规的出台，标志着我国保险代理行业进入了一个深化供给侧改革、强化消费者权益保护的新阶段。短期内，行业可能面临人员结构优化、业绩考核体系重塑的阵痛，部分专业能力不足、依赖“人情单”的代理人将面临淘汰压力。但长远来看，通过建立更清晰的专业阶梯、更健康的考核导向和更严格的行为规范，将有力推动保险代理人队伍的专业化、职业化发展，最终构建一个更加诚信、专业、可持续发展的保险服务生态，让保险真正回归保障本源，更好地服务于经济社会发展和人民美好生活需要。
